Развивающаяся в России отрасль страхования подвергается ударам со всех сторон - от экономических условий и рыночной нестабильности до обострения конкуренции за счет прихода крупных международных игроков. Высокие темпы роста одних сегментов страхования и не развитость других приводит к несбалансированности страховых портфелей, низкому качеству резервов. В условиях роста рынка страховые компании не могут сформировать достоверной единой базы данных своих клиентов, отсутствует понимание потребностей клиентов. Международная экспертиза B&D в области страхования позволяет повысить эффективность деятельности страховых компаний.

Отчетность о требованиях на возмещение убытков

Мониторинг процессов удовлетворения требований и консолидированная отчетность включают в себя:

• Отчеты о распределении нагрузок между подразделениями, обрабатывающими требования.
• Анализ претензий для понимания реальных расходов, связанных со страховыми выплатами.
• Мониторинг и прогнозирование выплат по продуктам, типам рисков, группам клиентов, контрагентам и другим аналитическим признакам.
• Оценка и прогноз РПНУ, РНУ.

Ценообразование и управление резервами

Жесткая конкуренция и схожесть предлагаемых страховых продуктов заставляют страховщиков бороться за рынок и при этом получать больше прибыли. На современном страховом рынке не возможно конкурировать не имея выверенной тарифной политики. Специализированные средства программного обеспечения предоставляют страховщикам:

• Анализировать страховые случаи и убытки.
• Определять факторы и скрытые закономерности, влияющие на частоту страховых случаев и величину потерь.
• Создавать структуру тарифов соответствующую уровню рисков и рынку, обеспечивающую конкурентное превосходство.
• Прогнозировать убытки, оценивать величину потерь в будущем и эффективно управлять структурой резервов.
• Получать максимальный доход от размещения резервов благодаря эффективному управлению.

Насколько применимо Solvency II в России?

Следует отметить, что международные требования для страховых компаний Solvency 2 (SII) имеют достаточно четкое описание (http://ec.europa.eu/internal_market/insurance/solvency_en.htm). Основной целью данного документа является изложение допустимых способов для вычисления размера минимально достаточного капитала (минимум, который страховые компании должны держать в качестве резервов для покрытия всех своих рисков в случае необходимости)

Для обеспечения корректных расчетов размера экономического капитала в документе приводятся стандартные формулы, методы и подходы (включая внутренние модели), которые допускаются к использованию. При этом основополагающими являются следующие ключевые аспекты: выбор измерения риска (как правило, Underwriting VaR), уровня конфиденциальности (95.0 - 99.9%) и временного периода, а также что именно считать претензией (дефолтом / банкротством) и каким способом производится оценка активов-пассивов компании.

Поскольку сам по себе отдельно вычисленный Underwriting VaR еще не дает цельную картину подверженности риску на уровне всей компании, то при вычислении достаточности капитала принимаются во внимание все виды страховых продуктов, по которым оцениваются сопутствующие им риски. Что, в свою очередь, облегчает вычисление агрегированного VaR, имеющего  компоненты в виде оценок кредитного, рыночного и операционного риска соответственно

Внедрение подобного решения позволяет:

• Повысить доходы от продаж и рентабельность, одновременно снижая операционные расходы.
• Снизить уровень потерь и получить большую отдачу от капитала.
• Привлекать клиентов с меньшими затратами.
• Удерживать прибыльных клиентов и извлекать максимальную прибыль из накопленной клиентской базы.
• Эффективно развивать и управлять взаимоотношениями с агентствами.
• Превратить горы данных из различных источников в ценную аналитическую информацию для принятия своевременных и эффективных решений.